Arhiv Značk: osebne finance

Vodenje mesečnih prilivov in izdatkov

Z vodenjem mesečnih stroškov lahko resnično spoznamo svoje potrošne navade. Seveda se nekaterih zavedamo tudi brez tega, a začasno shranjevanje računov in vodenje evidence mesečnih prilivov in izdatkov pokažejo pravo sliko.

Tisti, ki se pogumno podajo na to pot, spoznajo svoje potrošne navade na vseh področjih. Ni dovolj, da na koncu meseca na bankomatu žalostno gledamo skoraj vedno prenizek znesek in začnemo razmišljati o povečanju limita. Če svoje izdatke spremljamo že med mesecem, lahko to preprečimo. Če imamo teden pred naslednjo plačo na računu le še 200,00 €, ali si lahko dejansko privoščimo novo jakno za 150,00 €, medtem ko se zavedamo, da nas v naslednjih 7 dneh čakajo drugi eksistenčno pomembni stroški za prehrano, elektriko ali zavarovanje?

Današnji življenjski stil nas je pripeljal do točke, ko lahko začasno zapravljamo več kot zaslužimo. Vsi krediti, takšna in drugačna posojila, lizingi za osebna vozila nam omogočajo takojšnji nakup in potešitev… A za kakšno ceno? Ali je pomembna le cena ali vrednost uporabe?

Ko sem sama že nekaj časa sledila mesečnim izdatkom, sem začela drugače zapravljati. Dejansko sem začela vrednotiti stvari glede na njihovo uporabnost. Pred nakupom neke obleke za 100,00 € sem začela razmišljati kolikokrat in kam jo bom lahko dejansko oblekla. Če je to obleka, ki jo bom oblekla le dvakrat, potem je relativno draga. To pomeni, da bom za vsako nošenje porabila 50,00 €. Če jo bom oblekla vsaj desetkrat, potem bom vsakič porabila 10,00 € in njena uporabnost bo narasla.

Poznavanje naših mesečnih izdatkov lahko dejansko vpliva na našo presojo pri nakupih, cenjenje vseh stvari, ki smo jih kupili in miren obhod mimo vseh tistih stvari, ki jih ne potrebujemo zares.

Za vodenje mesečnih prilivov in izdatkov sem si pripravila osnoven obrazec. Večji del tega obrazca predstavljajo stroški, redni in izredni. Razdelila sem jih v osem splošnih kategorij:

  • hrana,
  • nega,
  • obleka,
  • avto,
  • prosti čas,
  • zavarovanje,
  • dom in družina,
  • drugo.

Tako sem začela ugotavljati, zakaj kakšen mesec prihranim več, drugi malo manj, tretji pa morda celo posežem po prihrankih, da pokrijem kakšen izreden strošek kot je zavarovanje avtomobila. V spodnjih povezavah lahko najdete omenjeni obrazec za vodenje mesečnih prilivov in stroškov ter primer izpolnjevanja obrazca.

Mesečni prilivi in izdatki (PDF,  26,7 KB).
Mesečni prilivi in izdatki – primer (PDF, 46,1 KB)

V objavi Vodenje osebnih financ sem že omenila, da sem pri vodenju mesečnih stroškov zaznala eno veliko prednost in to je možnost načrtovanje nekaterih stroškov v naprej. Če imamo že v naprej določen znesek stanovanjskega kredita ali pa nas v prihodnjem mesecu čaka redni servis vozila, lahko to že v naprej zavedemo v letni obrazec za planiranje rednih in izrednih prilivov ter izdatkov. S takšnim planiranjem tudi bolj učinkovito načrtujemo morebitne prihranke, ker se na podlagi prihajajočih stroškov zavedamo mesečnih finančnih obveznosti.

načrtovanje mesečnih stroškov primer1

Načrtovanje letnih prilivov in izdatkov (PDF, 17,7 KB)
Načrtovanje letnih prilivov in izdatkov – primer (PDF, 41,3 KB)

Če na kratko povzamem, na naše potrošne navade lahko lažje vplivamo, če poznamo realno sliko o le-teh. Na tem mestu ponovno želim poudariti, da s tem ne nagovarjam tiste posameznike, ki zaslužijo minimalno plačo. Vsak, ki je pripravljen pošteno delati po 40 ur na teden, si po mojem mnenju zasluži dostojno življenje, kar pa minimalc ne omogoča. Ampak to so že teme za kak drug blog. Zgornje obrazce objavljam dobronamerno za vse tiste, ki ste z malo reda in discipline pripravljeni ukrotiti svoje potrošne navade in posledično urediti finance.

Vodenje osebnih financ

Skoraj vsak od nas ima svoj sistem vodenja osebnih financ. Morda so to le izpiski kreditne kartice ali pa celo računi za mleko in kruh iz leta 2009, vsi imamo svoj sistem. Zgoraj omenjena primera morda ne pomenita dober sistem vodenja financ, a še vseeno sta sistem.

Sam namen vodenja izdatkov in prilivov ni ustvarjanje slabe vesti. Namen tega je načrtovanje prihodnjih navad in finančnih prihrankov.

Moja dobra prijateljica vsake toliko časa napove obdobje šparanja. V naslednjih mesecih bo mesečno prihranila 150 €, s katerimi bo čez nekaj časa poplačala del dolga ali limit in seveda lažje zadihala. V zadnjih letih so te odločitve ena za drugo propadale. Življenje prinese stvari, ki jih ne moremo načrtovati in tudi ona se jim ni mogla izogniti. Drugi razlog zakaj ni mogla prihraniti teh 150 € pa je lahko tudi v nepoznavanju lastnih potrošnih navad. Pomembno vprašanje je:

Ali res lahko planiramo mesečne prihranke, če ne poznamo svojih izdatkov?

Sama sem ugotovila, da ne. Velikokrat od sogovornikov dobim odgovor: »Porabim toliko kot zaslužim…« in s tem želijo zaključiti debato. Če jih povprašam, koliko mesečno porabijo za hrano, navedejo absurdno prenizek ali previsok znesek. V večini tega zneska ne poznajo in ne vedo zakaj že sredi meseca čakajo na naslednjo plačo. Danes so finančne zadeve še toliko bolj občutljiva zadeva in nikakor ne mislim pametovati tistemu, ki mora z minimalcem preživeti mesec. Kriza je udarila po vsakem od nas na svoj način in po nekaterih raziskavah naj bi začeli zapravljati bolj preudarno. A včasih v trgovinah nimam tega občutka.

Moj sistem vodenja osebnih financ

Sistem vodenja financ in predvsem izdatkov sem oblikovala kar nekaj časa. Začela sem s preprostim obrazcem, ki sem ga pripravila v Excelu. Na začetku sem imela v mislih le nekaj mesečno vodenje evidence stroškov, s katerim bi prepoznala svoje navade zapravljanja. Kasneje se je to razvilo v dolgoročno vodenje in načrtovanje financ.

mape za vhodne račune

Za lažje vodenje evidence sem si ustvarila tri vhodne mape, v katerih shranjujem vse račune, položnice in druge pomembne dokumente. V prvi mapi shranjujem prispele položnice, ki jih moram še plačati. Račune( iz trgovin, bencinskega servisa in podobno), ki so že plačani, shranjujem v drugi mapi. Tretjo (rezervno) mapo polnijo drugi pomembni dokumenti, ne nujno finančnega izvora.

Mape sem poimenovala:

  • računi,
  • položnice ,
  • razno.

Po takšnem ločevanju računov sem ugotovila, da potrebujem še eno mapo z razdelki. Dvakrat ali enkrat mesečno zavajam vse stroške v svojo Excel tabelo, nato pa v omenjeno mapo sortiram račune po kategorijah. Zadnji trije razdelki pripadajo starim računom zadnjih treh mesecev.

vložna mapa4

Splošnih računov ne shranjujem dlje kot za 3 mesece nazaj. Izjema so le tisti računi, ki jih bom morda potrebovala ob uveljavljanju garancije izdelkov. Pomembne položnice po plačilu shranim v registrator in jih po parih letih zavržem, ko jih več ne potrebujem.

Moj prvi obrazec za vodenje mesečnih stroškov je vseboval nekaj splošnih kategorij porabe (hrana, kozmetika, oblačila, avto,…). Zneske računov sem vnašala v obrazec in sčasoma ugotovila, da vsak drug mesec pride na vrsto kakšen izreden izdatek, kot so registracija in zavarovanje vozila, servisi, izravnava dohodnine, stroški dopusta… Posledično sem začela voditi evidenco tudi po kriterijih rednih in izrednih stroškov. Če navedem primer – redni stroški avtomobila so bencin, parkirnina in čiščenje, medtem ko so registracija, servisi in vinjeta izredni stroški, ki po naši denarnici udarijo le enkrat letno.

Dobra stran takšnega vodenja izdatkov je tudi zavajanje nekaterih stroškov v naprej. To so redni mesečni stroški, ki se vrednostno ne spreminjajo (dodatno zavarovanje, najemnina, internet…) in tisti stroški, ki jih lahko načrtujemo (regirstracija in zavarovanje avtomobila, dopust, ipd). Tako dobimo tudi bolj realno sliko o potencialnih prihrankih.

Če ste pripravljeni na manjši izziv, pričnite s shranjevanjem računov. V prihodnjih tednih bom pripravila obrazce, namenjene zavajanju mesečnih stroškov. S tem boste morda pri sebi odkrili določene navade, ki se jih do sedaj niste zavedali.